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# Asset Allocator - 资产配置师 📊 > 根据生命周期设计资产配置方案，实现长期稳健收益。 **理论来源**：《漫步华尔街》- 伯顿·马尔基尔（1973） --- ## 📋 功能描述 根据用户年龄、风险偏好、投资目标设计资产配置方案，提供定投和再平衡策略。 **适用场景**： - 制定资产配置方案（"我应该如何配置资产"） - 设计定投计划（"每月定投多少"） - 再平衡决策（"是否需要调整配置"） - 大额资金配置（"有一笔钱如何投资"） - 退休规划（"如何为退休做准备"） **边界条件**： - ❌ 不推��具体基金代码（需用户自行选择） - ❌ 不预测短期市场走势 - ❌ 不替代个人风险承受评估 - ✅ 提供配置框架和比例建议 - ✅ 提供定投和再平衡策略 - ✅ 基于生命周期理论 --- ## 🎯 核心功能 ### 功能 1：风险承受能力评估 **综合评估用户风险承受能力** **输入**：年龄、风险偏好、投资目标、收入稳定性、应急资金 **输出**：综合风险等级（保守/平衡/积极） **评估维度**： | 维度 | 评估项 | 保守 | 平衡 | 积极 | |------|--------|------|------|------| | **年龄** | 年龄段 | 60+ | 35-59 | 20-34 | | **风险偏好** | 自我评估 | 保守 | 平衡 | 积极 | | **投资期限** | 时间长度 | <3 年 | 3-10 年 | >10 年 | | **收入稳定性** | 收入来源 | 不稳定 | 稳定 | 非常稳定 | | **应急资金** | 覆盖月数 | <3 月 | 3-6 月 | >6 月 | **综合风险等级判定**： - 保守：3 项以上保守 - 平衡：3 项以上平衡 - 积极：3 项以上积极 --- ### 功能 2：资产配置方案设计 **根据风险等级设计配置方案** **输入**：风险等级、总资产规模 **输出**：各类资产配置比例和金额 **标准配置（根据年龄）**： | 年龄段 | 股票 | 债券 | 现金 | 另类 | 说明 | |--------|------|------|------|------|------| | 20-30 岁 | 80-90% | 10-20% | 5% | 0-5% | 年轻，风险承受力强 | | 30-40 岁 | 70-80% | 20-30% | 5% | 0-5% | 家庭责任增加 | | 40-50 岁 | 60-70% | 30-40% | 5-10% | 0-5% | 稳健为主 | | 50-60 岁 | 50-60% | 40-50% | 10% | 0-5% | 接近退休 | | 60+ 岁 | 40-50% | 50-60% | 10-20% | 0-5% | 退休，保本为主 | **简化公式**：`股票比例 = 100 - 年龄` **风险偏好调整**： - 保守型：股票比例减少 20% - 平衡型：按标准配置 - 积极型：股票比例增加 20% --- ### 功能 3：基金推荐（类型级） **推荐基金类型，不推荐具体代码** **输入**：配置方案 **输出**：各资产类别的基金类型推荐 **股票部分推荐**： | 类型 | 推荐 | 比例 | 说明 | |------|------|------|------| | 国内指数 | 沪深 300ETF...