finance-insurance-fit

# 보험 설계 (Insurance Fit) ## 개요 보험은 "많이 드는 것"이 아니라 "큰 위험에 꼭 필요한 만큼"이 핵심이다. 현재 가입 보험을 점검해 중복·과보험을 걷어내고, 생애주기와 위험에 맞는 최소 필수 구성을 설계한다. **면책 고지: 일반적인 보험 교육 정보이며 특정 상품 가입·해지를 권유하지 않습니다. 가입·해지 결정 전 약관과 본인 상황을 확인하고 필요 시 공인 전문가와 상담하세요. 해지는 되돌릴 수 없으니 신중해야 합니다.** ## 트리거 키워드 보험, 보험 점검, 보험 리모델링, 실손보험, 암보험, 종신보험, 정기보험, 연금보험, 과보험, 보험료, 보험 정리 ## 워크플로우 ### 1단계: 보험의 원칙 - **보험 = 발생 확률은 낮지만 발생하면 치명적인 위험에 대비**(큰 병·사망·장해). 작은 위험은 비상금으로. - **저축 ≠ 보험**: 저축성·투자성 보험은 사업비가 커 순수 저축·투자보다 불리할 수 있음 → 보장과 저축을 섞지 않는다. - **소득의 적정선**: 보험료 합계는 통상 월 소득의 5~10% 내를 권장(상황별 조정). ### 2단계: 현재 보험 점검 (진단) 가입 보험을 표로 정리해 중복·공백을 찾는다. | 점검 항목 | 확인 | |----------|------| | 실손의료비 | 1개면 충분(중복 보장 안 됨) — 여러 개면 정리 대상 | | 진단비(암·뇌·심장) | 보장 금액·갱신 여부 | | 사망 보장 | 부양가족 유무에 따라 필요/불필요 | | 저축·연금성 | 사업비·해지환급금 확인 | | 운전자·일상생활배상 | 소액 실용 특약 | ### 3단계: 필수 vs 선택 구분 - **대부분에게 필수**: 실손의료비 1개, 3대 진단비(암·뇌혈관·심장) 적정액 - **상황별 필요**: 사망보장(부양가족 있을 때 정기보험으로 저렴하게), 운전자보험(운전 시) - **신중 검토**: 종신보험(사망 시점 무관 보장이나 보험료 큼), 저축·변액보험(목적이 보장인지 저축인지 분리) ### 4단계: 생애주기별 우선순위 | 시기 | 우선 보험 | |------|----------| | 사회초년·미혼 | 실손 + 최소 진단비. 사망보장 과하면 불필요 | | 결혼·자녀 | 가장의 ���기 사망보장 추가, 진단비 점검 | | 중장년 | 진단비·간병·연금 점검, 갱신 보험료 부담 관리 | | 은퇴 전후 | 의료비·간병 중심, 불필요 사망보장 정리 | ### 5단계: 리모델링 실행 - **중복 제거**: 실손 중복, 같은 위험 과다 보장 정리 - **갱신형 점검**: 나이 들며 보험료 급등하는 갱신형 부담 확인 - **해지 신중**: 보장 공백·기존 병력 고지 문제로 새 가입이 불리할 수 있음 → **해지 전 대체 가입 가능 여부 먼저 확인** - **비교 확인**: 금융감독원 '파인', 보험다모아 등 공식 비교 채널 활용 ## 사용 예시 **예시 1**: "월 보험료가 30만 원인데 너무 많은 것 같아. 점검해줘" → 가입 목록 정리 → 중복·저축성 식별 → 필수 구성 + 절감안(해지...