finance-invest-primer

# 투자 입문 (Investment Primer) ## 개요 투자를 처음 시작하는 사람이 "뭘 사야 하지" 이전에 "어떤 원칙으로, 어떤 자산에, 얼마나 나눠서"를 이해하도록 돕는다. 개별 종목을 추천하는 것이 아니라 투자 사고의 뼈대와 위험 관리를 세운다. **면책 고지: 일반적인 투자 교육 정보이며 특정 종목·상품 추천이나 투자 자문이 아닙니다. 모든 투자에는 원금 손실 위험이 있으며 투자 결정과 결과는 본인 책임입니다.** ## 트리거 키워드 투자, 투��� 입문, 주식 초보, ETF, 분산투자, 포트폴리오, 적립식, 장기투자, 리스크 관리, 투자 시작, 채권, 펀드 ## 워크플로우 ### 1단계: 투자 전 점검 (시작해도 될까) 투자 전에 갖춰야 할 전제를 확인한다. - ✅ 비상금(생활비 3~6개월) 확보 — `finance-wealth-roadmap` - ✅ 고금리 부채 정리 — 투자 수익보다 확실한 "수익" - ✅ 잃어도 생활에 지장 없는 여유 자금 — 빚투·전세금 투자 금지 - ✅ 최소 3~5년 이상 두어도 되는 돈인가 → 하나라도 안 되면 투자보다 토대를 먼저 다진다. ### 2단계: 3대 원칙 - **분산**: 한 종목·한 자산·한 시점에 몰지 않는다(종목·자산군·시간 분산) - **장기**: 단기 등락 예측은 어렵다 → 시간을 우군으로(복리) - **리스크 관리**: 기대수익보다 "최악에 얼마 잃을 수 있나"를 먼저 본다 ### 3단계: 자산군 이해 | 자산군 | 기대수익 | 위험 | 특징 | |--------|:------:|:----:|------| | 예적금·CMA | 낮음 | 매우 낮음 | 원금 보장, 비상금·단기 | | 채권 | 낮음~중 | 낮음~중 | 금리·신용 위험, 안정 비중 | | ETF(지수) | 중 | 중 | 분산 내장, 초보 적합(예: 국내·미국 대표지수) | | 개별 주식 | 높음 | 높음 | 분석·변동성 큼, 비중 제한 | | 부동산/리츠 | 중 | 중~높 | 목돈·유동성 낮음, 리츠는 소액 가능 | → 초보는 **지수 ETF 적립식**으로 분산·장기·자동화를 동시에 달성하기 쉽다. ### 4단계: 초보 포트폴리오 (예시) 성향별 출발점 예시(절대 공식 아님, 본인 조정 필수). - **안정형**: 예적금/채권 60 / 지수 ETF 30 / 현금 10 - **균형형**: 지수 ETF 50 / 채권 30 / 현금·기타 20 - **성장형**: 지수 ETF 70 / 개별·테마 15 / 채권·현금 15 → **적립식 자동 매수**로 시점 분산(코스트 애버리징), 연 1회 리밸런싱. ### 5단계: 세금·계좌 + 사기 회피 - **절세 계좌**: 연금저축·IRP(세액공제), ISA(비과세·분리과세) 활용 → `finance-personal-tax-saver` - **투자 사기 경고 신호**: "원금 보장 + 고수익", 비상장·코인 리딩방, 확정 수익률 P2P, 지인 권유 폐쇄형 상품 → 거의 사기. 제도권(금융감독원 등록) 여부 먼저 확인. ## 사용 예시 **...