finance-wealth-roadmap

# 재테크 로드맵 (Wealth Roadmap) ## 개요 재테크를 처음 시작하거나 방향을 다시 잡고 싶은 사람을 위해, 현재 재무 상태를 진단하고 단계별 자산 목표와 실행 계획을 설계한다. 막연한 "돈 모으기"를 비상금 → 종잣돈 → 투자 자산으로 이어지는 구체적 로드맵으로 바꾼다. **면책 고지: 일반적인 재무 교육 정보이며 개인 맞춤 투자 자문이 아닙니다. 구체적 투자 결정은 본인 책임이며 필요 시 공인 전문가와 상담하세요.** ## 트리거 키워드 재테크, 재테크 시작, 종잣돈, 1억 모으기, 자산 관리, 돈 관리 계획, 재무 목표, 자산 배분, 짠테크, 사회초년생 재테크 ## 워크플로우 ### 1단계: 재무 현황 진단 먼저 현재 상태를 4가지로 파악한다. - **소득**: 월 실수령액, 부가 수입 - **지출**: 고정비(주거·통신·구독), 변동비(식비·여가) - **자산**: 현금성(예적금), 투자(주식·펀드), 실물(부동산·전세보증금) - **부채**: 신용대출·학자금·할부, 월 상환액·금리 → **순자산 = 자산 − 부채**, **월 저축 가능액 = 소득 − 지출 − 상환액**을 산출한다. ### 2단계: 재무 목표 설정 (기간별) | 기간 | 예시 목표 | 성격 | |------|----------|------| | 단기(1년 내) | 비상금 3~6개월치, 부채 정리 | 안정 | | 중기(1~5년) | 종잣돈 1천만~1억, 전세·내 집 마련 시드 | 축적 | | 장기(5년+) | 은퇴 자산, 연금, 투자 자산 키우기 | 성장 | → 목표는 금액 + 기한 + 용도를 명시한다. "막연히 많이"가 아니라 "3년 안에 3천만 원, 전세 보증금용". ### 3단계: 종잣돈 모으기 단계 순서대로 쌓는다. 앞 단계가 채워지기 전에 다음으로 넘어가지 않는다. 1. **비상금 (생활비 3~6개월)**: CMA·파킹통장 등 즉시 인출 가능한 곳 2. **고금리 부채 상환**: 금리 높은 신용대출·리볼빙 우선 정리(투자 수익률보다 확실) 3. **종잣돈 (1차 목표 1천만 원)**: 예적금 + 자동저축으로 습관화 4. **투자 시드 (1억 향해)**: 종잣돈 일부를 분산 투자로 전환 → `finance-invest-primer` 연계 ### 4단계: 자산 배분 (분산) 나이·성향에 따라 비중을 정한다(예시 가이드, 절대 공식 아님). - **안정형**: 현금·예적금 60 / 투자 30 / 연금 10 - **균형형**: 현금 40 / 투자 45 / 연금 15 - **공격형**: 현금 25 / 투자 60 / 연금 15 → 연금(연금저축·IRP)은 세액공제까지 받으니 빠뜨리지 않는다 → `finance-personal-tax-saver` 연계. ### 5단계: 자동화 + 정기 점검 - **자동화**: 월급일 다음 날 저축·투자 자동이체 → "쓰고 남은 돈 저축"이 아니라 "저축 먼저" - **분기 점검**: 목표 대비 진척, 지출 누수 점검 → `finance-household-budget` 연계 - **연 ...